理财产品开启“直播带货”热 合规风险需重视

6月28日,支付宝理财直播节正式开幕,此次活动延续至7月3日。以6月28日首日理财直播情况来看,直播间当晚开播90分钟就吸引200万人观看,交易金额达到15.5亿元,支付宝直播的带货能力可见一斑。

那么,“理财直播”接下来应如何发展?金融机构“直播带货”的初衷是什么?面对这一新模式,银行人除去要对自有理财产品、各类代销产品烂熟于心外,更重要的守住安全性原则,坚守法律合规风险的底线。

普及理财知识的目的,正是在于不断完善投资者教育,培育合格投资者,进而更好地促进理财市场健康发展。

然而在实际操作过程中,当下的理财直播市场却存在“鱼龙混杂”的乱象:有的金融机构将线上、线下理财业务相混淆进行监管套利,有的直播主体不具有合法资质,有的直播内容存在误导宣传。

“对于不特定社会公众来说,按照监管规定,购买理财产品前,金融机构首先要对投资者的风险偏好进行测评,根据风险匹配原则,向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的产品。”中国银保监会相关负责人说。

该负责人表示,这其中要特别注意“代销产品”问题。以商业银行为例,其销售人员在卖理财产品时有两种情况,一种是销售该银行自己的理财产品,还有一种是代销,即代理销售公募基金产品、保险产品。

为了保障投资者权益,中国银保监会要求,银行业金融机构应审慎开展代销业务,明示代销产品的代销属性,不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售。

《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品;《商业银行理财子公司管理办法》规定,银行理财子公司不得通过电视、电台、互联网等渠道对私募理财产品进行公开宣传。

其次是避免不当宣传原则。《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中需以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”;《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》规定,不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传;不得利用互联网进行不当金融营销宣传;不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息等。

最后要做好客户分风险承受能力测试。《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估,确定投资者风险承受能力等级;不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作,确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。并且规定只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。所以银行在开展线上宣传理财产品的同时,要做好客户分风险承受能力测试,向客户推荐合适的理财产品,避免因不当宣传误导客户。

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